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您可以在同一所房子上进行两次抵押吗?

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您可以在同一所房子上进行两次抵押吗?
文章摘录

在某些情况下,房主可能能够在其房屋上拥有不止一项抵押贷款。详细了解何时以及为何会发生这种情况。

大多数人需要借钱才能实现置业梦想。值得庆幸的是,许多抵押贷款产品可以帮助人们买得起他们理想的房子。购房者提供首付,通常为购买价格的 10% 至 20%。他们的抵押贷款人提供其余的。购房者每月支付本金和利息,贷款人对房屋设置留置权以保护他们的投资。

房主可以拥有 多于一份按揭 在某些情况下在财产上。他们可能会在购买时获得两笔贷款,或者他们可能会在以后借入他们在房屋中的资产。

抵押、留置权和取消抵押品赎回权

典型的抵押贷款包括如果业主违约或停止支付抵押贷款,贷方有权取消房屋抵押品赎回权。只有当房主全额支付抵押贷款时,贷方才会释放留置权。

将抵押贷款称为“第二”抵押贷款意味着房屋已经受到抵押留置权的约束。如果房主违约,两个贷方都有权取消房屋抵押品赎回权。 “购买货币”抵押贷款通常优先于第二抵押贷款。

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第二按揭的种类

在某些情况下,房主在购买房屋时可能能够获得第二次抵押贷款。一旦他们拥有房屋并还清了部分首期抵押贷款,他们就可以根据他们的房屋净值再次贷款。

背负式抵押贷款

传统的抵押贷款要求购房者支付高达总购买价格的 20% 的首付。抵押贷款涵盖了其他 80%。购房者可能能够获得第二笔抵押贷款,称为“背负式抵押贷款”,以支付部分首付。

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捎带式抵押贷款可能支付买家首付的一半,或购买价格的 10%。因此,这种贷款也被称为“80-10-10贷款”。如果购房者签订了一份购买价格为 500,000 美元的合同,那么许多常规贷款将涵盖 400,000 美元。背负式抵押贷款将贡献 50,000 美元。

优势: 背驮式抵押贷款的一个优点是它可以让您避免私人抵押贷款保险 (PMI)。当首付低于购买价格的 20% 时,贷款人可能会要求购房者获得 PMI。

坏处: 背负式抵押贷款的利率通常高于传统抵押贷款。这可以抵消避免 PMI 的好处。

房屋净值贷款

房屋价值与抵押贷款余额之间的差额称为房屋所有者的财产权益。如果您拥有价值 750,000 美元的房屋,抵押贷款余额为 350,000 美元,则您的资产为 400,000 美元。这是您在不受抵押贷款人留置权的情况下拥有的房屋价值部分。

即使您仍有抵押贷款,房屋净值贷款也允许您以房屋价值借钱。您可以借入的最高金额仅限于您的部分权益。您可以根据房屋价值借入的总金额通常为房屋价值的 80% 至 85%。

对于上面提到的价值 750,000 美元的房屋,房主可能拥有的最高抵押债务金额为 85%,为 637,500 美元。如果房主现有的抵押贷款余额为 400,000 美元,则他们不能借入超过 237,500 美元的房屋净值贷款。如果房主已经还清了抵押贷款,他们至少可以假设借入全部 637,500 美元。

房屋净值信贷额度

A 房屋净值信贷额度 (HELOC) 类似于房屋净值贷款。房主可以根据房屋的总价值根据需要提取资金,而不是从贷方那里获得一次性付款。


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